Gastos de compra de una vivienda

Caja Rural, 15 febrero 2022

¿Cuáles son los gastos de compra de una vivienda? Además del valor del inmueble, los compradores deben tener en cuenta los costes administrativos y fiscales: tasación, notaría, gestoría, registro de la propiedad y los impuestos.

Para vivienda nueva, eso supone entre el 10-12 % extra del precio del inmueble.

Incluso teniendo en cuenta que para una vivienda de segunda mano ese extra es bastante más bajo, es algo que debemos conocer.

Te contamos cuáles son esos costes y lo haremos diferenciando dos grandes bloques: los costes propios de la compraventa y los asociados al préstamo hipotecario.

 

¿Cuáles son los gastos de compra de una vivienda? (Sin hipoteca)

Comprar una casa implica unos trámites administrativos y unas obligaciones fiscales que debes considerar, vayas a pedir o no un préstamo hipotecario.

Estos costes variarán según el precio de la vivienda y la provincia en la que esté.

Se trata de:

  • La tasación
  • La notaría
  • El registro de la propiedad
  • Los impuestos
  • La gestoría

Vamos a verlos en detalle (y más abajo tienes una tabla de resumen).

 

  • La tasación

 

El tasador es un profesional homologado por el Banco de España.

Valorará la vivienda según su localización, estado del edificio (y sus «extras», como el ascensor o el trastero), altura, orientación de la vivienda, superficie, distribución, conservación, etc.

Aunque suele vincularse a los préstamos hipotecarios, la tasación puede ser recomendable para asignar un valor a la residencia de segunda mano.

Cada tasador tiene sus propias tarifas, pero deberías presupuestar unos 300 €-500 € por este servicio.

 

  • Gastos de notaría

 

La compraventa de vivienda nueva o de segunda mano se cierra con una escritura pública ante un notario que le da validez oficial.

La tarifa del notario (llamada arancel) está regulada por ley y depende de diversos factores. A nivel orientativo rondará el 0,2-0,5 % del precio del inmueble. No obstante, si el valor del inmueble es bajo (50 000 €) puede alcanzar casi el 1 %.

Por ejemplo, en una vivienda de 200 000 €, se abonaría al notario entre 400 y 1000 €.

La ley expone que los gastos de notaría corresponden al comprador. No obstante, sería posible que lo asumiera el vendedor si se pacta de manera expresa.

 

  • El registro de la propiedad

 

Una vez el notario firma las escrituras y se pagan los impuestos correspondientes a la compraventa, la documentación debe inscribirse en el registro de la propiedad.

No es un trámite obligatorio, pero es muy recomendable y en la inmensa mayoría de los casos se realiza para legitimar ante las Administraciones y Tribunales la propiedad de la vivienda.

El profesional implicado es el registrador y sus tarifas, reguladas por ley, dependen del valor del inmueble. Para no liarte con fórmulas, considera que el coste del registro está entre 250 € y 600 €.

Por ejemplo, para una vivienda de 200 000 €, sería de unos 370 €.

 

  • La gestoría

 

La gestoría no es obligatoria, pero sí es recomendable para manejar los trámites, la documentación, pagos y plazos. Incluso, en ocasiones las propias notarías se encargan de estos trámites.

La compraventa de una vivienda implica múltiples pasos y gestiones. La ayuda de profesionales suele dar tranquilidad y seguridad.

Como profesionales independientes, sus tarifas son libres, y rondan los 200-400 €.

 

  • Los impuestos de compra de una vivienda

 

Los impuestos de compraventa de vivienda son los siguientes:

  • El IVA, un 10 % del valor del inmueble, en vivienda de obra nueva
  • El IAJD (impuesto sobre actos jurídicos documentados, aplicable en vivienda de obra nueva). Es 0,5 % en Navarra, 1 % en La Rioja, y 1 % en la C.A.V. No obstante, en Álava estaría exento.
  • El ITP (impuesto sobre transmisiones patrimoniales), para vivienda de segunda mano, que es de un 7 % en La Rioja, un 6 % en Navarra y un 4 % en el País Vasco.

 

Tabla resumen de gastos de compra y venta de una vivienda sin hipoteca

Aquí tienes los datos anteriores ordenados.

Sabes cuáles son los gastos de compra de vivienda

 

¿Cuáles son los gastos de la hipoteca de una vivienda?

Ya hemos visto los gastos propios de la compraventa de una vivienda. ¿Qué ocurre cuándo queremos solicitar un préstamo hipotecario? ¿Qué costes se incorporan?

  • Tasación
  • Notaría y gestoría
  • Registro de la propiedad
  • Comisiones hipotecarias
  • Impuestos

Cuando hay un trámite hipotecario, el comprador tiene que hacerse cargo del coste de tasación y, comúnmente, de la comisión de apertura del préstamo. La escritura de la hipoteca la asume la entidad financiera.

Veámoslos con detalle.

 

  • La tasación

 

Cuando se realiza un préstamo hipotecario, el Banco de España obliga a que haya una tasación de la vivienda.

Lo habitual es que las entidades financieras financien como máximo el 80 % de la tasación de menor valor. Eso sí, para conceder el préstamo hipotecario se hace un análisis global del riesgo de la operación, que va más allá de la tasación.

El coste de este imprescindible trámite recae en el comprador y ronda los 300 €-500 €.

 

  • Notaría y Gestoría

 

Los motivos de estos servicios son los mismos que en la compraventa sin hipoteca.

La entidad financiera asume el coste de la Notaría y Gestoría del préstamo hipotecario. Para los trámites suele encargar el servicio a la gestoría propia de la entidad. No obstante, es el comprador quien elige la notaría a la que acudir.

 

  • Registro de la propiedad

 

El registro de la propiedad es fundamental en la compra de una vivienda con préstamo hipotecario.

El coste relativo a la inscripción del préstamo hipotecario queda a cargo de la entidad bancaria.

 

  • Los impuestos

 

¿Cuáles son las comisiones del préstamo hipotecario de una vivienda?

Las comisiones son costes implicados en el préstamo hipotecario. Tenemos varios tipos.

 

  • Comisión de apertura

 

La comisión de apertura recoge los gastos derivados de la gestión de la operación hipotecaria (gastos de estudio, trámites administrativos…).

Recae en el comprador y su cuantía suele ser un 0,5-1 % del importe del préstamo. El banco debe informar de este coste antes de realizar la operación, aunque no suele cobrarla si la operación no sigue adelante.

 

  • Comisión de cancelación total o parcial

 

Puede que el comprador quiera devolver parte de la hipoteca fija o variable antes de tiempo.

Esto conlleva una comisión fijada por la Ley de Crédito Inmobiliario, que es común a todas las entidades financieras y depende del tiempo de amortización.

Sabes cuáles son los gastos de compra de vivienda

 

Tabla resumen de gastos de la hipoteca de una vivienda

 

Aquí tienes los datos anteriores ordenados.

 

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¿Cómo puedes conocer las cifras más precisas?

En Caja Rural de Navarra ponemos a tu disposición un simulador de hipotecas que te ayudará a aclarar los gastos de compra de una vivienda, sus intereses según cuotas de amortización, sus opciones de bonificación…

Utilizarlo es muy sencillo:

  1. Entra en el simulador de hipotecas
  2. Escoge entre vivienda nueva y usada e indica si será vivienda habitual o no
  3. Marca la provincia de la vivienda, su valor y superficie
  4. Introduce tu edad y tus ingresos netos mensuales

La información aportada es valiosísima para decidir. Pongamos un ejemplo de gastos en Navarra, País Vasco y La Rioja.

 

Los gastos de comprar vivienda en Gipuzkoa, Navarra y La Rioja

Si te interesara adquirir una vivienda usada de 85 m2 por 300 000 €, ¿qué costes hipotecarios encontrarías en cada provincia?

  1. En Gipuzkoa, Vizcaya y Álava:
  2. En Navarra:
  3. En La Rioja:

Como ves, los distintos regímenes fiscales afectan a los costes de compra venta

¿Cuánto será en tu caso? Aprovecha el simulador de hipotecas y consúltanos cualquier duda que tengas, estamos encantados de ayudarte.